En un 186% creció número de personas que se declaró en quiebra en la región
EFECTO COVID-19. Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento informó de 103 de esos procedimientos hasta mayo. A nivel de empresas lo hicieron 36.
erwin.schnaidt@diariollanquihue.cl
Por difíciles momentos económicos están atravesando tanto empresas, como personas naturales que se han visto motivadas a emprender la liquidación de sus activos y bienes, en la búsqueda de una salida a su grave deterioro financiero.
De a cuerdo al boletín estadístico de mayo de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), hubo un 186% de aumento interanual en los procedimientos concursales de liquidación de bienes de la persona deudora en la Región de Los Lagos. A esa fecha de 2020, se han declarado 103 procedimientos concursales, contra los 36 que había acumulado a la misma fecha del año anterior.
A nivel de empresas, el reporte da cuenta que en cinco meses se ha oficializado 39 procedimientos de concursales de liquidación de activos. Al quinto mes de 2017, esa cifra era de 23 procesos, con una variación de un 69,5%.
En el caso de las opciones para evitar llegar a la quiebra, hubo una baja de un 30,7% en las renegociaciones de la persona deudora, ya que de los 13 procedimientos a mayo de 2019, se pasó a sólo 9 en igual mes de 2020.
En cuanto a la reorganización de la empresa deudora, la Superir no reportó cambios en la región, ya que en ninguno de los períodos existió un proceso de esas características.
Retomar actividad
El secretario regional ministerial (seremi) de Economía, Francisco Muñoz, comentó que estos procedimientos permiten aliviar la deuda de las personas, al establecer un acuerdo con los acreedores para la liquidación de compromisos, lo que favorece que "pueda retomar su actividad económica, lo que significa un apoyo que brinda la Superir".
En cuanto a la liquidación de empresas, el seremi Muñoz hizo notar que su incremento no es tan pronunciado como entre las personas naturales.
Con todo, dijo que se trata de indicadores "esperables dentro del contexto actual" y que sus motivos "están bastante claros".
Añadió que en el caso de personas naturales como emprendedores, "son segmentos que tienen un impacto muy fuerte, particularmente responden al turismo y que incluyen la cadena Horeca (Hoteles, restaurantes, casinos), que desde el 22 de marzo, esos emprendimientos y desempeños de personas naturales están en cero, a excepción de quienes han adoptado el sistema de delivery, que se estima una operación del 15% al 20%".
Otro ámbito al que también asignó un efecto negativo en su actividad, es el de los informales, con un notorio golpe en materia de empleabilidad, para los que han surgido instrumentos que han aliviado ese impacto. En ese sentido, Muñoz mencionó la Ley de Protección del Empleo "que ha cubierto a 16 mil personas en la región", el Ingreso Familiar de Emergencia y el Fogape.
Aun así, reconoció que persiste un margen de "impacto muy negativo que esperamos prontamente ir apoyando en el contexto del Plan de Reactivación que se lanzó recientemente y que tiene importantes herramientas en fomento, protección de los ingresos y medidas tributarias que van a tener un fuerte impacto a partir del mes de julio".
Vulnerabilidad
Hernán Navarro, presidente de la Asociación de Consumidores Independientes Décima Región (Cider), observó que en esta situación han sido los hombres quienes más se incorporan a estos sistemas concursales, pero que se aprecia un aumento de solicitudes presentadas por mujeres.
"Ello revela la vulnerabilidad financiera de los hogares deudores encabezados por mujeres, quienes muchas veces se endeudan en créditos para la familia y de estudios para sus hijos", apuntó.
También hizo saber que el sistema "aún es lento respecto a los casos terminados y no da cuenta del espiral de endeudamiento que viene en los próximos meses, especialmente en créditos de vivienda, educacional y servicios básicos", en especial "por el endeudamiento que se va generando hoy en las tarifas de electricidad residencial".
Navarro postuló la necesidad de introducir modificaciones legales al sistema concursal de quiebras de personas "para dar cuenta de la realidad de hoy, modificaciones respecto a su acceso y eliminar el requisito de inaccesibilidad, al contar con alguna boleta de honorarios. Si ello no ocurre, otros procedimientos de renegociación de deudas serán más efectivos y seguramente los endeudados presionarán para la generación de nuevas políticas públicas de protección de los endeudados en Chile", afirmó.
Espiral
La principal razón de sobreendeudamiento de las personas que los llevan a declararse en quiebra es caer en un espiral de deudas (54%), reveló un análisis del estudio de abogados Defensadeudores.cl junto a la Universidad de Playa Ancha (Upla).
"El espiral de deudas surge cuando la persona solicita sistemáticamente alguna herramienta de crédito debido a que su ingreso mensual no alcanza a cubrir sus obligaciones mensuales. Producto de ello, se ve agobiada y entra en un estado en que comienza a solicitar créditos para pagar otras obligaciones económicas, o bien opta por repactar y/o refinanciar, generando una especie de bola de nieve con la deuda", explicó el abogado fundador de Defensadeudores.cl, Ricardo Ibáñez.
En cuanto a las 39 empresas de la región que han quebrado este año, dijo que aunque esa cifra es menor respecto al año anterior, "sigue preocupando, ya que la insolvencia de cualquier empresa trae consigo malas noticias para toda la cadena productiva".
El abogado agregó que "no sólo se ven afectados los dueños y socios de la empresa o pyme que desaparece, sino que los trabajadores que se quedan sin empleo sufren las consecuencias, así como también los proveedores, produciéndose un verdadero efecto dominó", subrayó.
Ibáñez recalcó que no sólo el número de personas y empresas que quiebran va en alza, sino que también el monto de la deuda. Según el tercer "Barómetro de la Deuda" realizado por Defensadeudores.cl junto a la Upla a nivel nacional, en mayo la deuda promedio de las empresas llegó a $98.454.794, lo que representa un alza de un 17%, respecto al mes anterior y da cuenta de un escenario de tres meses de aumento progresivo. En tanto, las personas incrementaron el monto de la deuda en un 35%, llegando a un promedio $ 33,6 millones.
Y estos números pueden seguir escalando en la región y en el país. "El covid-19 ha ralentizado procesos no tan sólo concursales, sino que todo tipo de procedimiento judicial; pero al terminar esta emergencia sanitaria, habrá una gran avalancha de procedimientos concursales", anticipó Ibáñez.
Pese a las desalentadoras cifras, asevera que los números dan cuenta de que más individuos están accediendo a una solución a su problema de morosidad. "La Ley 20.720 representa una opción válida para que las personas y empresas puedan salir de su situación de sobreendeudamiento, ya que permite borrar su estado de morosidad y rehabilitarlas financieramente. Se trata de una nueva oportunidad para volver a reemprender, que es el fin de la normativa".
103 personas se declararon en quiebra, hasta el 31 de mayo en la región. El año pasado, a igual fecha, sólo 36 lo habían hecho
$ 33,6 millones se estimó hasta mayo que era el monto promedio de las personas, según el tercer Barómetro de la Deuda.