A pesar de la pena, un portafolio "post mortem" ayudará a los más cercanos
ORDEN. En la carpeta debe existir información financiera como créditos, pólizas o cartolas, entre otros elementos.
El acceso a la tecnología y los crecientes niveles de conciencia financiera están provocando un cambio desde el tradicional desorden documental a la preocupación por dejar ordenados los aspectos financieros que son de importancia para uno mismo y la familia.
Y es que si un accidente grave con consecuencias fatales puede echar sobre una familia un peso enorme en lo anímico y lo práctico (servicios fúnebres, tramitación), la inexistencia de información fidedigna sobre la vida económica y financiera de la víctima puede profundizar la crisis si es que sus seres queridos no son capaces de localizar esos datos.
¿Cómo hacerlo?
Para Juan Eduardo Ugarte, subgerente de Rentas Vitalicias Chilena Consolidada-Zurich Chile, una buena sugerencia es crear una carpeta, virtual o física, con una lista de los instrumentos e información relevante al que su círculo de confianza tendrá acceso en caso de emergencias. Se trata de testamentos, créditos hipotecarios, cuentas de inversión, seguros, pensiones y otros bienes de estas características.
Los documentos
Entre los documentos que se recomienda mantener a la vista están pólizas de seguros, que describen las coberturas y beneficiarios. También las rentas vitalicias, pues es posible que exista una pensión con periodos garantizados, que permite que por un periodo de tiempo se pague el total del monto a los beneficiarios legales o designados. Además se pueden contemplar el testamento, si es que existe, -cuyo valor fluctúa entre $ 200.000 y $ 300.000- y las cuentas de inversión y escrituras, que permiten agilizar el trámite de posesión efectiva.
Del mismo modo, los créditos vigentes otorgan claridad sobre la existencia o no de seguros de desgravamen.
La sistematización de esta información, según Ugarte, debe regirse por la consolidación de los documentos en una carpeta y la creación de un registro digital. Junto a ello se debe incluir una guía con los contactos más importantes, documento que debe ser constantemente actualizado.
Uno de los elementos cruciales a la hora de preparar este tipo de documentación es informar de su existencia y ubicación.
"La mayoría de los trámites se pueden hacer sin asesoría. No obstante, para temas como testamentos, uno necesariamente necesita ayuda de un abogado", dijo Ugarte.