Un informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras da cuenta de las diferencias que existen en la tasa de interés de las distintas entidades de la región.
De acuerdo a las cifras de esta medición, que se realizó entre el 14 y el 18 de octubre, es el BancoEstado la aplica la menor tasa al pedir un millón de pesos y a un plazo de 24 meses, con un 11,10% en lo que respecta a la mínima, no así en cuanto a la máxima que alcanza 28,56% (ver recuadro).
En este caso aparece Corpbanca, entidad que aplica un 26,16%. También están el Scotiabank Chile (26,27%) y Banco Falabella (26,40%).
El mismo monto, pero a 36 meses aparece el Banco Santander, con un 11,52%; seguido por el BancoEstado (11,60%). En cuanto a la máxima, el menor interés lo tiene Banco Falabella, con un 27,12% y el que más cobra es el Banco de Chile, con un 41,16%.
El mismo ejercicio lo realizan al pedir 3 millones de pesos. Es así como BancoEstado ofrece un 10,50, como tasa mínima y 25,20 en la máxima, la que es más baja en el Banco Santander.
En el estudio de la Superintendencia también se encuentran las divisiones especiales y las cooperativas, cuyas tasas son variables aunque las máximas pueden ser bastante altas para los consumidores, de acuerdo a lo indicado en el informe de la SBIF en la región de Los Lagos.
Pero ¿de qué depende de que a una persona le apliquen la tasa mínima o máxima?. Según explica el economista, José Miguel Serrano, tiene que ver con las características que presente quien se encuentra solicitando el crédito.
Es así como si es considerado un "sujeto riesgo" lo más probable que le apliquen una alta tasa de interés, sino igual muy cercana a la máxima convencional.
Serrano añade que en créditos muy pequeños, por ejemplo, a 12 meses plazos, las diferencias no son tan grandes.
Sin embargo, cuando se trata de más plata, por ejemplo, para comprar un auto a 48 meses plazos, la tasa juega un rol importante y en la actualidad, "muchas personas que no eran sujeto a créditos han accedido a uno y se han comprado una serie de activos".
En este caso la diferencia puede ser grande entre la máxima y la mínima en términos del pago de la cuota mensual.
El economista plantea que es importante fijarse en el CAE (costo final del crédito) a la hora de optar por alguna casa bancaria para presentar una solicitud.
Lo mismo recomienda el Sernac, según agrega el director regional de esta entidad, Sebastián Fernández, quien reconoce eso sí que los reclamos que llegan al Sernac Financiero no van asociados a las tasas sino que a promesas que no cumplieron como el cobro de seguros no asociados y el otorgamiento del mes de garantía.
EVALUACIÓN
El personero explica que es complejo poder evaluar cuál o cuáles bancos se presentan como más convenientes, ya que ello dependerá del monto a pedir y de las condiciones en que se otorgue el préstamo.
Por lo mismo -añade- que es complicado determinar si uno es más barato que otro.
Fernández recomienda cotizar, sobre todo en lo que respecta a las tasas de interés y puntualiza que de acuerdo a la ley, los consumidores tienen siete días plazo para hacer valer una cotización realizada por un determinado banco. "Esto se tiene que respetar".
También se tiene que ver cuánto es lo que se pagará al final y si es que hay seguros asociados o no a los créditos.
La tasa máxima convencional bordea -de acuerdo a la ley- un 50 y 51% anual, según explica Sebastián Fernández. "Y de ahí comienzan los diferentes ofertones".